신용점수 높이는 방법 4가지! (관리 중요성 하락 원인 등)

신용점수 높이는 방법 4가지 살펴봅니다.

 

신용점수는 우리의 금융 거래와 신용력을 평가하는 중요한 요소입니다. 높은 신용점수를 유지하고 향상하는 것은 금융 거래에서 더 유리한 조건과 혜택을 받을 수 있는 핵심요소입니다.

 

 

하지만 많은 분들이 신용점수를 올리는 방법을 모르십니다. 이번포스팅에서는 신용점수 관리의 중요성과 높이는 방법, 해서는 안 되는 행동까지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

목차

1. 관리의 필요성
2. KCB, NICE 신용점수
3. 신용점수 올리는 방법
4. 신용점수 하락 원인

 

 

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 1. 관리의 필요성

 

 

출처 : 핀클립

 

신용점수를 관리하는 이유는 다양한 금융 거래나 대출, 신용카드 신청 등과 관련하여 중요한 역할을 하는 요소이기 때문입니다.

 

 

이러한 이유로 신용점수를 관리하는 것은 개인의 금융거래, 금융기관과의 관계를 효과적으로 관리하고 안정적인 금융상황을 유지하기 위해 중요합니다.

 

 

신용점수 관리의 중요성을 몇가지 설명해드리려고 합니다.

 

출처 : 생생정보

1. 대출 승인 가능성

 

신용점수는 금융 기관이 대출신청을 검토할 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 높은 신용점수는 신용기록이 우수하다는 신호로 해석되며 대출 승인 가능성을 높여줍니다. 신용점수가 낮다면 대출 승인이 어렵거나 불리해질 수 있습니다.

 

 

출처 : 이로운

2. 금리 혜택

 

신용점수가 높을수록 금융 기관은 대출에 대해 더 유리한 금리와 조건을 제공할 가능성이 있습니다. 신용점수가 좋다면 금융 기관이 신뢰할 수 있고 채무 상환 능력이 높다고 판단하기 때문입니다.

 

 

출처 : 브런치

3. 신용카드 신청

 

신용점수는 신용카드 신청에도 영향을 미칩니다. 높은 신용점수를 가지면 원하는 신용카드를 쉽게 신청하고 승인받을 수 있습니다. 또한, 신용카드 이용에 따른 혜택도 신용점수에 영향을 받으므로 신용점수 관리가 중요합니다.

 

 

 

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 2. KCB, NICE 신용점수

 

출처 : 블라인드

신용점수에는 KCB, NICE 두 가지가 존재합니다. KCB는 올크레딧 신용점수, NICE는 나이스 신용점수라고 하여 신용점수 평가 시 중요하게 여기는 것들이 다른 차이가 있습니다.

 

 

KCB 및 올크레딧 신용점수에서는 신용거래 형태 및 부채(대출) 수준이 가장 중요합니다. 반면 나이스 신용점수의 경우 상환이력, 신용거래 형태, 부채 및 대출 수준이 모두 비슷하게 고려됩니다. 이로인해 신용점수에 차이가 발생합니다.

 

 

KCB와 NICE 신용점수가 따로 존재하는 이유는 다양성과 경쟁을 유지하고, 서로 다른 데이터 소스와 평가 방법을 활용하여 보다 포괄적인 신용평가를 제공하이 위함입니다. 이는 개인들이 더 정확하고 종합적인 신용평가를 받도록 돕습니다.

 

 

신용점수 평가항목	KCB (올크레딧)	NICE (나이스)
상환이력	21%	30.6%
신용거래 형태	38%	29.7%
부채 및 대출 수준	24%	26.4%
신용거래 기간	9%	13.3%

 

 

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 3. 신용점수 올리는 방법

 

그렇다면 신용점수를 올릴 수 있는 방법은 무엇이 있을까요 ? 4가지로 구분해서 알려드리려고 합니다.

 

 

1. 성실한 상환

 

- 대출이나 신용카드 결제를 했다면 성실하게 상환해야 합니다. 연체 기록은 신용점수에 부정적인 영향을 끼치기 때문에 월급날이나 결제일에는 반드시 채무를 상환해야 합니다.

 

 

2. 신용카드 사용량 관리

 

- 크레딧 사용량은 신중하게 관리해야 합니다. 일반적으로 신용카드 사용량이 신용카드의 30% 이하인 것이 좋습니다. 신용카드 대금을 최소한으로 유지하려면 가능한 많은 부분을 상환하는 것이 좋습니다.

 

 

3. 신용카드 갯수조절

 

- 신용카드 개수를 적절히 조절하는 것이 중요합니다. 너무 많은 신용카드를 갖고 있다면 신용기록이 복잡해지고 관리가 어렵습니다. 필요한 경우에만 새로운 신용카드를 신청하는 것을 권장드립니다.

 

 

4. 성실한 납부

 

- 사소한 부분이지만 통신요금, 건강보험, 국민연금, 전기수도세 등을 6개월 이상 성실히 납부했다는 실적을 제출한다면 신용등급을 올리는 데에 도움이 됩니다.

 

 

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 4. 신용점수 하락 원인

 

 

반대로 신용점수가 하락했다면 그 원인은 무엇일까요? 4가지로 설명해 드리도록 하겠습니다.

 

 

출처 : 뱅크샐러

1. 연체 및 체납

 

- 앞서 말씀드린 것처럼 성실한 상환이 중요하기 때문에 반대로 연체나 체납을 하는 경우에는 신용점수가 하락합니다. 연체기록은 신용보고 기관에 등록되며 이는 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

 

 

출처 : 파산회생지원센터

2. 파산 및 강제집행

 

- 파산신청이나 강제집행 절차에 휘말리는 것은 신용점수에 심각한 타격을 줄 수 있습니다. 이러한 상황에서도 신용력을 잃을 수 있으며 장기적으로는 신용점수의 회복이 어렵습니다.

 

 

출처 : 민주신문

3. 신용카드의 지나친 사용 및 결제

 

- 신용카드를 지나치게 사용하고 대금을 최소 결제하는 것은 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다. 크레디트 사용률이 높을수록 신용점수가 낮아지므로 신용카드 사용을 적절히 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

출처 : 블로그

4. 새로운 대출 신청의 빈번함

 

- 짧은 시간 동안 여러 개의 대출 신청을 하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수는 신용신청 이력에도 영향을 받기 때문에 필요한 경우에만 대출을 신청해야 합니다.

 

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이번포스팅에서는 신용점수 높이는 방법과 관리의 중요성에 대해 알아보았습니다. 많은 도움이 되셨길 바랍니다.

 

 

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