모르면 이자가 늘어나는 대출 정보 3가지 ( 특례보금자리론 디딤돌대출 전세자금대출계산기)

이자를 확 낮추거나 대출을 받을 때 가장 유용했던 정보 3가지를 모았습니다.

 

어떤 대출을 하시던지 한번 확인을 해보세요. 도움을 받을 수 있을 겁니다.

 

 

은행권에서 금리를 인하하겠다는 이야기가 나오고 있습니다. 

 

출처 : 머니투데이

BNK부산은행이 전세자금대출 금리를 최대 1.3% 포인트(p) 인하한다고 6일 밝혔다. 금리 인상에 따른 고객의 금융부담 완화를 위한 조치다.


부산은행은 전세대출 3종의 금리를 개편한다. 상품명과 인하폭은 △BNK행복스케치전세자금대출 최대 0.8% p △BNK전세안심대출 최대 0.6% p △BNK프리미엄전세자금대출 최대 0.4% p 등이다.


부산은행은 또 한도 6000억원 규모로 '2023 주택 관련대출 특판'을 실시한다. DSR(총부채원리금상환비율) 40% 이하 혼합형 고정금리 주택담보대출(주담대)·전세자금대출 상품 금리에서 0.5% p를 추가 감면한다.


BNK행복스케치전세자금대출을 이용하는 고객은 최대 1.3%p 금리를 인하받을 수 있다. 이날 두 가지 조치를 모두 적용받는 고객은 BNK행복스케치전세자금대출을 최저 4.8% 금리로 이용할 수 있다.


이에 더해 부산은행은 모바일뱅킹 애플리케이션(앱)을 통해 'ONE아파트담보대출'을 신청하는 고객에게 금리 0.2% p를 감면해 주기로 했다.


이수찬 부산은행 여신영업본부장은 "금리가 지속 상승하는 가운데 고객의 원리금 상환 부담을 덜고자 주택관련대출 금리를 대폭 인하했다"며 "앞으로도 고객 금융부담 경감 방안을 발굴해 나가겠다"라고 말했다.


출처 : 머니투데이

 

현재 복잡한 부동산 하락장 속에서 내집마련을 위해, 전세자금대출의 계산, 변화와 다양한 대출들에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

1. 전세자금 대출 계산기 사용 방법
2. 디딤돌대출
3. 특례보금자리론

 

 

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 전세자금 대출 계산기 사용 방법

대출계산기가 항상 유용한데요. 의외로 모르시는 분들도 있어서 소개합니다. 쓰기도 편하고 계산하기도 좋습니다. 네이버 검색창에 대출 계산기로 검색해 보겠습니다.

출처 : 네이버

 

위와 같은 화면이 나타납니다.

 

 

굉장히 단순해 보이고 실제로 특별한 기능은 없는 계산기이지만, 사실 여기에 포함되는 내용만 활용해도 우리가 일반적으로 궁금한 내용은 다 해결이 가능합니다.

 

 

일반적으로 대출을 구성하는 요소는 3가지 뿐이며 이는 고정과 변수로 아래와 같이 구분합니다.

 

고정 : 이자율, 금액 

변수 : 기간

 

 

하지만 이 3가지 중 이자율과 금액은 고정되어 있는 요소이며, 우리가 선택하거나 바꿀 수 있는 요소는 기간뿐입니다. 이자율은 이미 우리가 선택한 금융기관마다 기준금리 + 가산금리 형태로 지정이 되어 있으며, 우리가 필요로 하는 금액 역시 정해져 있는 것이죠. 우리가 이 금액을 얼마 동안의 기간으로 갚아나갈지만 계획할 수 있습니다.

 

 

하지만 이게 다가 아닙니다. 여기서 상환하는 방법에 따라 또 이자가 달라지기 때문에 상환방법 별 용어를 이해할 필요가 있습니다. 주로 우리가 선택해야 하는 요인은 원리금균등상환을 할 것이냐, 아니면 원금균등상환을 할 것이냐 인데 원리금균등상환, 원금균등상환의 의미를 포함해 용어의 의미를 확인해 보면 다음과 같습니다.

 

 

원리금균등상환은 전체 이자와 원금을 대출 만기일까지 발생분 전체로 합산한 뒤 대출기간으로 나누며, 전체 합산액을 기간으로 나누기 때문에 매 달 갚아나가는 액수가 같아지는 방식입니다. 원금균등상환방식과 비교하면 첫 번째 갚는 금액이 적지만 만기에 가까워질수록 상대적으로 액수가 커지게 되며 전체 이자와 원금 합산 금액 역시 원금균등상황에 비해 큽니다.

 

 

원금균등상환은 이자를 제외한 원금만 전체 대출기간으로 나누어 동일하게 갚아나가고 이자는 잔여 금액으로 매달 다시 계산하여 상환액에 더해지는 방식입니다. 1회차에는 잔금이 많이 때문에 내야 하는 금액이 크지만 이후 잔액이 줄어듦에 따라 상환액수가 줄어드는 방식입니다.

 

 

원금만기일시상환이란 대출기간 동안 이자만 납부하다가 만기일에 일시 납부하는 방식으로 조기납부에 따른 부담이 적으며 만기일까지 수익을 만들어 낸다는 장점이 있지만, 일반적으로 이자율이 높으며 만기 일시 납부에 대한 부담이 있는 상환 방식입니다.

 

 

거치식상환이란 거치기간 동안은 이자만 내다가 거치기간이 끝나면 원금과 이자를 위해서 원리금균등 or 원금균등방식으로 납부하는 방식입니다. 소득이 적은 경우나 원리금균등상환이 어려운 경우에 이용 가능하지만 만기일시방식과 마찬가지로 이자율이 높습니다.

 

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 디딤돌대출

 

2023년 내 집 마련의 방법으로 디딤돌대출도 있습니다. 디딤돌대출이란 과연 무엇일까요?

 

 

디딤돌대출은 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금 대출 상품으로 버팀목 전세자금대출과 함께 주택도시기금에서 지원하는 대표적인 정부지원 서민대출 상품이라 할 수 있겠습니다. 흔히들 디딤돌 전세자금대출이라고 부르지만 사실 이는 정확한 표현이 아니며, 디딤돌대출은 전세자금대출이 아닌 주택담보대출이라 하는 것이 옳습니다.

 

 

이에 2023년에 내 집 마련을 꿈꾸고 계시다면 1월 30일부터 시행된 특례보금자리론과 디딤돌대출을 함께 비교하여 고민하시되 디딤돌대출을 가장 먼저 우선순위로 놓고 고려하시는 것을 추천드립니다.

 

 

그렇다면 2023년 디딤돌대출 상품은 누가 이용할 수 있을까요?

 

- 주택매매계약이 체결된 사람

- 성년인 세대주 (예비 세대주 포함)

- 세대주 포함 세대원이 모두 무주택인 경우

- 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 이용이 없는 사람

- 부부 합산 총소득이 연 6천만 원 이하인 경우

- 부부 합산의 순자산이 5억 6백만 원 이하인 경우

- 최대 85m² 이하의 단독 주택, 주택 가격이 5억 이하인 경우 

 

 

디딤돌대출은 과연 신혼부부도 이용이 가능할까요? 

네. 이용 가능합니다.

 

 

신혼부부의 경우에는 주택 가격 6억 원의 매물까지도 포함하며, 만 30세 이상 미혼 세대주의 경우에는 전용 면적 60m² 이하의 3억 원 이하인 주택에만 적용됩니다.

 

	전용면적		주택 가격 (매매가, KB 시세, 감정원 시세 중 작은 금액 기준)	비고
	수도권	비수도권
일반	85m² 이하	100m² 이하	5억 원 이하
신혼부부	85m² 이하	100m² 이하	6억 원 이하
만 30세 이상 미혼 세대주	60m² 이하	70m² 이하	3억 원 이하

 

전반적으로 요약하자면 다음과 같습니다.

 

 

내 집 마련 디딤돌대출 한도는 아래와 같은 방식으로 결정됩니다.

 

 

1. 대출 신청자의 자격 요건(일반, 생애최초, 신혼가구, 다자녀, 만 30세 미만 미혼 세대주)에 따른 최대 대출 한도 내에서 LTV(주택의 가치 대비 대출 가능금액)와 DTI(대출 신청자의 연소득을 고려한 대출 가능 금액)를 고려하여 최종 디딤돌대출 한도가 결정됩니다.

 

 

따라서 대출 신청자가 현재 별다른 소득이 없는 무직자의 상태라면 아쉽게도 내 집 마련 디딤돌 대출을 이용하실 수 없습니다.

 

 

2. 디딤돌대출 한도는 최대 2억 5천만 원이나 생애최초 주택구입자의 경우에는 3억 원, 신혼부부에게는 4억 원, 다자녀 가구에게는 3억 1천만 원, 그리고 만 30세 미만 미혼 세대주에게는 1억 5천만 원(생애최초일 경우에는 2억 원)의 디딤돌 대출 한도가 적용됩니다.

 

 

3. 대출 신청자의 연소득을 고려한 대출 가능 금액을 나타내는 DTI는 60%가 적용됩니다. 

 

 

4. 주택 가치 대비 대출 가능금액을 나타내는 LTV는 70%가 적용되며 생애 최초 주택구입자의 경우에만 80%까지 허용됩니다.

 

 

5. 일반적인 대출 신청자의 최종 대출한도는 최대 버팀목 대출 한도 2억 5천만 원, DTI 60% 그리고 LTV 70% 중 가장 적은 금액에 의해 결정됩니다.

 

 

내 집 마련 디딤돌대출은 미혼이나 신혼부부가 내 집 마련을 할 때 매우 매력적인 정부지원 서민대출 상품이라 판단되며 특례보금자리론과 함께 고려해 보시는 것을 추천드립니다.

 

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 특례보금자리론

 

2023년에는 보금자리론을 좀 더 보완하여 더 많은 사람들이 이용할 수 있도록 '특례보금자리론'을 시행하겠다고 밝혔는데요. 1년간 한시적으로 운영한다고 하니 필요하신 분들은 주목할 필요가 있겠습니다.

 

 

출처 : NAC미디어

 

특례 보금자리론이 출시 된 지, 한 달이 넘었다. 초기 시행 때부터 흥행이 예상될 정도로 신청자들이 많아, 이를 처리하는 기간 또한 늘어날 것으로 알려졌다.


최근 SC제일은행에서는 t-보금자리론 금리 0.1%, 3월 실행건에 대하여 금리를 내린다고 발표했다.


이처럼, 특례 보금자리론에 대한 관심이 많아지고, 신청 또한 늘어나면서, 여러 커뮤니티에서는 추가적인 금리 인하에도 많은 기대를 하고 있는 게시물들을 쉽게 찾아볼 수 있다.


특례 보금자리론 신청은 대면 일 경우, SC제일은행에 방문해서 신청하면 되며, 비대면 일 경우에는 온라인 한국주택금융공사 홈페이지를 통해서 신청 할 수 있다.


자격 또한 고소득자여도 신청이 가능하기 때문에, 특례 보금자리론을 신청하는 이들은 계속 늘어날 것으로 예상되어진다.


출처 : NAC미디어

특례보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금 반환 용도 및 기존 주택담보대출 상환을 위해 신청이 가능합니다. 4~5% 대의 낮은 고정 금리로 최장 50년까지 안정적으로 자금을 이용할 수 있는 것이 가장 큰 장점입니다. 향후 금리 변동에 불안함을 느끼시는 특례보금자리론 신청자격 분들은 보금자리론을 이용하시는 것이 좋습니다.

 

 

이번에 발표된 특례 보금자리론은 대한민국 국민이면서 9억 원 이하의 주택을 구입할 때 최대 5억 원까지 이용할 수 있습니다.

① 주택가격: 9억 원 이하 주택
▷ KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용

② 소득요건: (2023년 한시적으로) 연소득 제한 없음

③ 자금용도: 주택구입, 기존 대출상환, 임차 보증금 반환 총 3가지 용도로 구분

④ 주택 보유수: 보금자리론을 신청하려는 담보주택을 제외하고는 무주택 및 1 주택
※ 대체취득을 위한 일시적 2 주택자의 경우 기존 주택을 2년 내에 처분하는 조건으로 취급 가능

 

대출 기본금리는 우대형(4.65 ~ 4.95%)과 일반형(4.75% ~ 5.05%)으로 나뉩니다.

 

출처 : 보금자리 고향

 

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 끝말

 

지금까지 전세자금대출계산에 대한 여러 가지 정보들에 대해 알아보았습니다.

 

 

출처 : 신아일보

 

높은 금리로 가계 대출 부담이 커지면서 금융당국이 고정금리형 전세자금 대출 상품 확대에 나선다.


11일 금융권에 따르면, 최근 금융당국이 은행권과 주택금융공사 등 관련 기관과 고정금리형 전세대출 상품 확대 방안에 대해 협의 중이다.


대출 계약 시 이자 부담 방식을 고정금리로 할 경우 변동금리보다 다소 높다. 고정금리는 약정 기간 중 금리 변동에 따른 리스크가 적은 만큼 이에 대한 프리미엄이 반영된 것이다. 


일반적으로 금리가 안정된 상황이거나 하락하면 변동금리가 차주에게 유리할 수 있고, 반대로 금리가 오르면 고정금리가 차주의이자 부담 경감에 도움이 된다.


이렇다 보니 코로나19 이후 제로금리 수준이었던 기준금리가 정상화로 인해 크게 오르면서 변동금리 대신 고정금리를 찾는 수요도 늘고 있다.


출처 : 신아일보

 

금융당국에서 고정금리형 전세자금 대출 상품 확대에 박차를 가하고 있습니다. 하지만 여전히 전세대출을 받은 차주의 대부분은 고정금리 대신 변동금리를 택한 것으로 나타났습니다.

 

 

전세자금대출은 사실 서민 주거 안정이라는 선의로 도입된 것입니다. 하지만 결론적으로 집값과 전셋값이 폭등하는데 큰 역할을 했음도 부인할 수 없습니다. 

 

앞으로는 전세자금대출 한도를 차츰 줄여가야 하고 궁극적으로 주거취약계층에 한정되어 사용할 수 있도록 정책 방향을 바꾸는 것이 필요해 보입니다.

 

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2023년에 특히 중요했던 정보들, 대출을 받을 때 모르면 안되는 항목들을 정리했습니다. 함께보면 더욱 도움되는 정보들을 마지막으로 첨부합니다.

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