다이렉트정기보험 어떤것을 택해야할까요. 비교 분석으로 최고의 보험을 찾겠습니다.
보험가입자라면 누구나 한 번쯤 들어봤을 법한 단어 ‘종신보험’. 종신보험이란 피보험자가 사망할 때까지를 보험기간으로 하는 생명보험입니다. 여기서 말하는 주계약은 일반사망이고 특약사항으로는 재해사망, 질병사망 등이 있습니다. 하지만 가입금액 대비 높은 보험료라는 단점도 존재합니다. 그렇기 때문에 요즘같이 경기가 좋지 않은 시기에는 기존 납입하던 보험료보다 더 저렴한 금액으로 보장받을 수 있는 상품을 찾는 사람들이 많아지고 있습니다.
바로 정기보험인데, 말 그대로 정해진 기간 동안만 보장받는 대신 가격대가 훨씬 저렴합니다. 이러한 정기보험상품들은 회사마다 조금씩 차이가 있는데, 그렇다면 수많은 정기보험회사들 중 어느 곳을 선택해야 할까 고민이 되실 겁니다. 오늘은 삼성생명과 교보생명의 다이렉트정기보험을 비교 분석해보고자 합니다.
목차
- 다이렉트정기보험이란 ?
- 삼성생명 인터넷 정기보험
- 교보생명 라이프플래닛정기보험 Ⅱ
다이렉트정기보험이란 ?
다양한 보험이 존재하기 때문에 보험을 가입하기 전에 다이렉트정기보험이 무엇인지부터 알아야 합니다. 정기보험은 사망보험의 일종이라고 볼 수 있습니다. 보험을 가입한 사람이 사망하면 지정된 수령자에게 보험금을 지급하는 종류의 보험이라고 볼 수 있겠습니다. 사망보험, 생명보험이 아니라 정기보험이라고 부르는 이유는 보험기간이 한정되어있기 때문입니다.
정기보험은 내가 정한 기간만큼 보장을 받아, 평생 보장받는 종신보험보다 실속 있는 보험료로 사망에 대비하는 보험입니다. 가입자가 원하는 기간만 보장받아서 보험료가 합리적입니다.
종신보험과 비교를 하며 정기보험에 대해 표로 설명을 드리도록 하겠습니다.
| 종신보험 | 정기보험 | |
| 보장기간의 차이점 |
평생동안 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 보험 | 10년 20년 정도의 일정한 보장기한을 두고있는 상품 |
| 보험료 차이점 | 가입자가 사망 시 까지 평생 보장 보험금이 정기보험보다 비싸게 책정 |
가입 시 일정기간을 선택, 해당기간에 사망 시 보험금을 받을 수 있어 종신보험보다 좀 더 저렴 |
| 장점 | 환급금을 적립할 수 있고 자금이 필요한 경우 환급금의 범위 내에서 대출을 받을 수 있음 보험료는 평생동안 동일하기 때문에 인상되는 경우 없이 사망보험금을 지급받을 수 있으며 노후연금으로의 전환 가능 |
종신까지 보장하는 종신보험에 비해 정해진 기간만 보장하므로 상대적으로 보험료 부담이 적으나 고액의 보장을 받을 수 있음 |
그렇다면 정기보험을 가입할 시에 체크해야 할 부분이 어떤 것이 있는지 알려드리겠습니다.
정기보험 가입요령
본인에게 알맞은 가입금액을 설정해야 합니다. 종신보험과 같이 향후 자금 준비와 필요로 하는 자금이 어떻게 되는지 재무설계가 필수입니다. 미래 수입 대비 과도한 보험료 설계를 한다면 중간에 보험료 부담을 이기지 못하고 해약해야 되는 경우가 발생할 수 있습니다.
사망보장 이외에 필요한 특약도 살펴봅니다. 아무래도 정기보험이나 종신보험은 사망보험금이 주된 목적이지만 기타 암보험이나 실비보험, 건강보험 등을 가입하지 않으셨다면, 혹은 부족한 부분이 있다면 정기보험 특약으로 보완하실 수 있습니다.
하루라도 빨리 가입합니다. 아무래도 사망보험금은 가입자 연령이 높을수록 보험료가 급격히 올라갑니다. 되도록 젊은 시절에 가입을 해두시는 게 좋습니다.
중복 여부를 확인합니다. 정기보험이나 종신보험은 중복 보장을 합니다만 불필요하게 가입되어 있는 부분이 있다면 미리 체크를 하시고 결정하시기 바랍니다.
건강체 할인을 이용합니다. 아무래도 보험사에서는 건강한 가입자를 우대할 수밖에 없습니다. 우대 조건은 바로 보험료 할인인데 해당 조건을 충족하면 5~20%가량 보험료 할인을 받습니다. 해당 보험사에서 정한 기준을 체크하시고 신청해보시기 바랍니다.
상품 간의 비교를 꼭 필요합니다. 생명보험사 별로 정기보험이나 종신보험 보장내용은 비슷합니다. 다만 같은 조건이라도 보다 저렴한 보험료로 동일한 사망보장을 받는다면 더없이 좋을 것입니다. 보험 비교 사이트를 이용해 최적의 설계를 해보시기 바랍니다.
삼성생명 인터넷 정기보험
다이렉트정기보험에 대해서 알아보았는데요. 대표적인 보험사 중 삼성생명의 '인터넷 정기보험'에 대해서 소개해드리려고 합니다.
삼성생명 인터넷 정기보험은 월 1만 원대로 부담 없이 가입이 가능합니다. 다이렉트 가입으로 인터넷으로 중간 설계사 없이 가입이 되기 때문에 월 31%~44%까지 저렴하게 가입할 수 있습니다. 필요한 보장기간 선택과 자녀 교육비, 생활자금을 대비하여 최대 2억까지 보장된다고 하는데요. 더 자세히 알아보겠습니다.
남성 사망자 30~50대 비중이 18.1%를 차지한다고 합니다. 누구나 자신이 사망할 것을 예측하지 못합니다. 갑작스럽게 찾아온 사고나 질병은 누구에게나 일어날 수 있기 때문에 정기보험은 든든한 안전장치를 의미할 수 있습니다.
생계를 책임지는 가장이 부재하게 되면 남겨진 가족은 경제적 위기에 놓여 생활이 어려워집니다. 유가족에게 필요한 평균 생활자금은 억 단위로 넘어가는데 평균 사망보험금은 2,995만 원 정도로 턱없이 부족합니다.
정기보험은 내가 정한 기간만큼 보장받아, 평생 보장받는 종신보험보다 실속 있는 보험료로 사망에 대비하는 보험이라고 합니다. 예를 들어 40세 남자가 사망보장 1억을 기준으로 했을 때 종신보험을 오프라인으로 가입하면 사망 시기에 관계없이 평생보장이기 때문에 월 233,000원 정도가 발생합니다. 그러나 다이렉트 정기보험은 원하는 기간만 보장을 받기 때문에 월 18,000원으로 훨씬 저렴합니다.
자녀교육, 결혼, 은퇴시기와 같이 본인이 필요한 기간까지 보장기간을 설정할 수 있습니다. 그리고 남겨진 가족들의 생활이 걱정되기 마련입니다. 4인 가족의 3년 소비지출은 약 1억 1천만 원, 1인당 자녀 교육비는 약 1억 1천만 원입니다. 삼성생명의 인터넷 정기보험은 생활자금부터 자녀 교육까지 대비해 2억까지 보장된다고 합니다.
삼성생명의 인터넷 정기보험의 기본정보와 보장내용, 보험료 예시 등을 표로 보여드리겠습니다.
기본정보
| 보험상품명 | 삼성 인터넷정기보험7.0(무배당) |
| 보험계약자, 피보험자 | 보험계약자와 피보험자 동일한 경우만 가입 가능 |
| 가입연령 | 20 ~ 60세 (※ 보험기간 및 납입기간에 따라 가입나이는 차이가 있을 수 있음) |
| 보험기간 | 10년 / 20년 만기, 60세 / 65세 / 70세 만기 |
| 납입기간 | 10년 / 20년납,전기납 |
| 보험료 납입주기 | 월납 |
| 가입한도 | 5,000만원 ~ 2억원 (기계약 합산 기준) |
| 보험금 지급형태 | 일시금 지급 |
보장내용 예시
| 지급명 | 지급사유 | 지급금액 |
| 사망보험금 | 피보험자가 보험기간중 사망시 | 10,000만원 |
보험료 예시
| 구분 | 남자 | 여자 | ||||
| 보험료 | 30세 | 40세 | 50세 | 30세 | 40세 | 50세 |
| 9,000원 | 18,000원 | 43,000원 | 6,000원 | 9,000원 | 19,000원 | |
해지환급금 예시
| 기간 | 납입보험료 누계 | 해지환급금 | 환급률 |
| 3개월 | 54,000원 | 0원 | 0% |
| 6개월 | 108,000원 | 0원 | 0% |
| 9개월 | 162,000원 | 0원 | 0% |
| 1년 | 216,000원 | 5,850원 | 2.7% |
| 2년 | 432,000원 | 119,710원 | 27.7% |
| 3년 | 648,000원 | 230,570원 | 35.5% |
| 4년 | 864,000원 | 338,420원 | 39.1% |
| 5년 | 1,080,000원 | 441,280원 | 40.8% |
| 10년 | 2,160,000원 | 779,000원 | 36.0% |
| 15년 | 3,240,000원 | 710,000원 | 21.9% |
| 20년 | 4,320,000원 | 0원 | 0% |
막연한 사망보험인 줄 알았는데 남겨진 가족들을 위해 생활자금까지 보장해주는 보험입니다. 이 보험은 남겨진 유가족들을 위한 보험이라고 볼 수 있겠습니다.
교보생명 라이프플래닛정기보험Ⅱ
이번에는 교보생명의 '라이프플래닛정기보험Ⅱ' 상품에 대해 소개해드리겠습니다. 이 상품은 보험 건강나이 확인으로, 보험료 43.2%가 할인되고 합리적이고 실속 있는 사망보험이라고 합니다. 자세히 알아보도록 하겠습니다.
2017년엔 금융상품, 서비스 소비자 품질 인증을 획득하였다고 합니다. 고객의 건강상태에 따라 보험료를 할인받을 수 있고, 건강상태가 개선될 경우, 추가 보험료 할인을 더 받을 수 있는 정기보험이라고 합니다.
다이렉트 정기보험이라는 정체성에 걸맞게 인터넷 전용 보험으로 불필요한 사업비(영업사원 수수료, 인건비, 지점 임대료 등)를 줄여 보험료를 줄인 것이 특징입니다.
비흡연자 보험료도 할인은 물론이고 건강상태에 따라 할인율이 올라간다고 합니다. 흡연자였던 가입자라 하더라도 청약일 기준으로 적어도 최근 1년 간 금연 시 비흡연자 할인 대상에 포함이 된다고 합니다. 이런 기회로 금연을 해보는 것도 나쁘지 않을 듯싶습니다. 그리고 평생 금연자의 경우에는 할인율이 더욱 높다고 하니 참고하시길 바랍니다.
만기환급률은 0%, 50%, 100% 자유롭게 선택이 가능하며 사망보험금은 3천만 원부터 최대 5억이라고 합니다. 단, 가입조건은 가입연령이나 직업에 따라 달라질 수 있으며, 고의적 사고 및 2년 이내 자살의 경우에는 사망보험금 지급이 제한됩니다. 일부러 보험금을 받으려고 고의적으로 사고를 내거나 목숨을 끊어서는 안 된다는 것을 의미합니다.
재해와 질병은 구분 없이 동일한 사망보험금을 보장합니다. 그리고 50% 이상 장해 발생 시 보험료 납입이 면제되며 보장은 만기까지 계속된다고 하니 든든한 보험입니다.
양육자금 서비스 특약 신청 시 미성년 자녀에게 지급될 사망보험금은 안심을 해도 된다고 합니다. 미성년 유자녀가 성년이 될 때 가지 보험금을 연분할 양육자금으로 받을 수 있도록 제도성 특약 신청이 가능해서 남겨질 자녀에게도 안심이 될 것 같습니다.
다이렉트 정기보험에 대해 알아보았습니다. 나의 질병, 상해에 대한 진료와 치료를 목적으로 하는 다른 보험과 달리 정기보험은 오롯이 남겨진 유족들을 위한 보험이라고 할 수 있겠습니다. 사랑하는 가족 친구들과 평생을 함께하면 좋겠지만 인생은 그렇게 녹록지가 않나 봅니다. 언제 찾아올지 모르는 질병과 예기치 못한 사고는 당사자는 물론 남겨진 사람들에게도 크나큰 절망을 부릅니다.
한 집안의 가장의 부재는 남겨진 가족의 경제적인 어려움이 따라올 수 있습니다. 그런 것이 걱정되는 분들이라면 다이렉트정기보험을 가입해놓는 것도 나쁘지 않다고 생각합니다.
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