직장인 신용대출 금리 싸게 받는 방법 7가지와 꿀팁 6가지

가져가실 때 출처를 남겨주세요. 독자 반응이 글쓰는 취미를 이어나가는 큰 이유입니다. ㅠ

 

 

신용대출이 필요한 직장인 금리 싸게 받는 방법과 팁

 

1. 직장에서 해주는 대출이 있는지 확인.

 회사에서 자체적 재원을 가지고 직원들에게 해주는 대출이 있음. (회사 - 은행 협약 대출 아님) 회사 복지차원의 대출이기 때문에 한도도 크고 금리도 거의 없는 경우가 있음( 0 ~ 3 %) 의외로 자기 회사에 대출 되는지도 모르고 바로 은행으로 달려가는 분들도 있음. 근데 대기업, 중견기업 말고 중소기업 직장인들은 거의 해당안될듯 ㅠ

 

 

2. 담보대출이 더 쌈. (주택청약)

담보대출 할 수 있는 거 다 받아야함. 만약 그래도 돈이 더 필요할 때 신용대출을 받아야함. 담보대출이 신용대출보다 금리가 더 싸기 때문임. 대부분 간과하는게 청약저축 담보대출. 주택 청약 통장에 넣어놓은 돈의 90% 한도로 대출이 가능함. 저축통장이라는 담보가 있기 때문에 금리가 싸다. 이 외에도 보험이 있으면 보험 대출(근데 대출이 되는 비보장성 보험은 해약하는 것을 추천함 ;; ) 주택담보대출 등을 먼저 사용하는게 좋음.

 

3. 회사 - 은행 협약 대출.

기업의 주거래 은행이랑 협약을 해서 대출금리를 좀 싸게 해주는 데도 있음. 은행에 가서 재직증명서 보여주면 알아서 협약대출 있는지 찾아줌. 일반 신용대출 금리보다는 조금 싼 듯. 좋은 회사의 경우 예금 금리보다 신용대출 금리가 싼 경우도 있음.

 

4. 일반신용대출.

1,2,3에 해당 안되면 이제 일반신용대출을 받아야함. 은행도 금리와 한도가 천차만별임. 크게는 금리가 1%이상 차이가 날 수도 있음.(1억빌리면 연 100만원 ㄷㄷ) 요새는 웬만하면 인터넷은행인 케이뱅크, 카카오뱅크 제일 낫다고 하는데 사실 사람마다 다름.

 

5. 신용대출 금리가 가장 싼 은행은 자기 신용등급에 따라 다름. 그래서 일단 신용등급 조회를 해봐야함. 예전처럼 이거 한다고 등급 떨어지는 것도 아니니 그냥 해보면 됨. 네이버 페이, 카카오페이, 토스뱅크, 케이뱅크, 각 은행사 앱 등 거의 아무 금융앱은 다 됨. 폰에 깔려있는 앱 중에서 신용등급 조회 찾아서 해보면 됨

 

6. 은행연합회 소비자 포털에서 매월 신용등급별 금리를 발표 해줌. 여기서 제일 싼 곳을 확인하고 대출 받으면 됨.

https://portal.kfb.or.kr/compare/loan_household.php

 

근데 귀찮아서 이것도 안보는 사람들이 있어서 대강의 경향을 정리해보겠음. 2023년 3월 기준이고 보통 매월 비슷함. 

 

850점 이상 신용등급(KCB기준) 이랑 650점 이하로 좀 나뉨. 850점 이상의 경우 카카오뱅크, 신한은행, BNK경남은행, 케이뱅크 등이 가장 금리가 나음. 근데 650점 이하는 인터넷은행들은 없고 지역은행들 (NH농협은행, BNK경남은행, DGB대구은행)이 금리가 낮은 것으로 나옴. 아래 사진 참고.

 

자기 신용등급 구간 꺼 확인할 분들은 엑셀파일에서 직접 확인해보시길.

신용대출 금리 정리 (돈사이드).xlsx

0.04MB

 

고 신용등급 은행별 금리

 

600점 이하 금리

 

7. 2금융권은 보험사 대출부터 확인

만약에 신용등급이 낮거나 이미 대출이 많아서 1금융권에서 대출이 안되는 경우도 있음. 사실 금리가 너무 높아 1금융권이 아닌 대출은 추천 안함. 근데 어쩔 수 없는 경우가 있으니...

 

2금융권에는 저축은행 카드사 보험사 캐피탈 등이 있음. 이중에서 보험사 금리가 가장 낮음.  위에 있는 신용대출 금리 정리 파일에 같이 정리가 되어 있으니 자세한 금리는 직접 확인.

 

보험사 캐피탈사 카드사 금리

 

 

 

미리미리 확인해 봐야하는 꿀팁들.

1. 한도는 대략 연봉의 1.5~2 배 정도 나온다고 보면됨. 신용대출은 자산이 많다고 한도가 높진 않음. 연봉과 직업의 안정성을 봄 (대기업, 공무원, 전문직이 대출 잘나오는 이유임)

 

2. 대출을 받을 때 주거래 은행이 쌀까 싶어 먼저 찾는 경우가 많음. 근데 주거래 은행이라서 대출 금리를 싸게 해주려면 예금이 몇억 이상이 되는 주요 고객이어야함. 대부분 직장인들은 해당하지 않는다고 보면 됨. 그냥 금리 제일 저렴한 곳 찾는게 더 쌈.

 

3. 직원의 판단하에 해줄 수 있는 우대금리가 있음. 보통 0.3%정도 되는데 창구에서 자체적인 판단으로 금리를 저렴하게 해줄 수 있는 것임. 협상을 잘 한다면 카드 하나 만들고 금리를 저렴하게 만들 수 있음. 창구 직원이 카드 만들어야 한다고 하면(그들의 실적임) 금리를 싸게 해줄 수 있는지 꼭 물어보기.

 

4. 마이너스통장 할거면 인터넷 은행에서 신용대출 하는게 나음. 현재 카카오뱅크와 케이뱅크에서 해주는 신용 대출은 중도상환 수수료가 없음. 시중은행은 0.7%정도. 만기(1년) 전에 돈을 갚아버리려면 쌩돈을 0.7%지불 해야함. 빨리 갚고 이자 안 내려다가 수수료가 더 많이 나가는 경우가 있음. 근데 카카오뱅크나 케이뱅크는 이게 없어서 언제든 상환이 가능함. 몇달 동안만 써야하는 급전이 필요하면 마이너스통장(금리가 일반 신용대출보다 0.5~1% 정도 더 비쌈)보다 인터넷은행 신용대출이 나음.

 

5. 신용등급에는 연체가 가장 치명적임. 기록이 5년 넘게 가기도 함. 대출 연체 뿐만 아니라 휴대폰요금 관리비 등을 소액이라도 지속적으로 연체하면 안됨. 특히 대학생 때 조금씩 연체한 것 때문에 나중에 직장인이 되어 돈필요할 때 대출을 못받는 경우가 있음. 미리미리 준비해야함. 일반인의 신용등급이 보통 600점 언저리에서 시작을 하니 이것보다 낮으면 적극적으로 신용등급 관리를 해야함.

 

6. 비상금 대출 같은 소액 급전은 1금융권에서 이용한다고 해도 조심해야함. 대출을 받은 기록만 으로도 신용등급이 안좋아 질 수도 있음. 바로 상환을 한다고 하더라도 완납 기록은 몇달에 걸쳐서 천천히 신용등급에 반영이 됨. 담보대출, 신용대출 등 큰 금액의 대출을 받아야할 계획이 있다면 소액 대출 기록을 남기지 말것.